Коротко
Банки смогут выдавать кредиты и предлагать депозиты в цифровых рублях после того, как им разрешат открывать кошельки цифрового рубля на собственном балансе.
На текущем этапе кошельки цифрового рубля открываются напрямую у Центробанка, который выступает оператором: в этой модели кредитные организации в основном зарабатывают на переводах и смарт‑контрактах. Если же средства будут находиться на балансе банков, они смогут самостоятельно оценивать риски и формировать клиентские продукты.
Центробанк традиционно рассматривал цифровой рубль как средство платежа без начисления процентов, однако при передаче ответственности банкам возможны иные модели обслуживания. Регулятор хочет проверить востребованность такой схемы у граждан и бизнеса.
Сроки и пилотирование
Массовое внедрение цифрового рубля планируется с 1 сентября 2026 года: с этой даты крупнейшие банки и торговые компании с годовой выручкой более 120 млн руб. должны обеспечить приём оплаты в цифровой форме. Сейчас идёт второй этап пилота с участием около 30 банков, 3,5 тыс. клиентов и 500 компаний.
- Сбербанк
- ВТБ
- Т‑банк
- Альфа‑банк
- Газпромбанк
- «Русский стандарт»
- Экспобанк
- Новикомбанк
- «Кубань кредит»
Эксперимент с открытием кошельков цифрового рубля на балансе банков планируется запустить ближе к 2029 году; до этого Центробанк разработает необходимую нормативную базу и настройку регулирования.
Интерес бизнеса
Пока массового спроса со стороны малого и среднего бизнеса нет. Для компаний цифровой рубль может быть полезен при автоматизации платежей, целевом использовании субсидий и госконтрактов, а также для автоматического отражения операций в онлайн‑бухгалтерии и налоговом учёте. Вопрос интеграции с существующими системами остаётся открытым.
Центробанк продолжает обсуждать с банками, какой функционал цифрового рубля следует развивать, чтобы обеспечить удобство как для граждан, так и для бизнеса.