Банк России объявил о намерении с 1 октября 2027 года ввести новый подход к формированию резервов по кредитам на строительство жилья. Размер отчислений будет зависеть от фазы проекта и сопутствующих рисков, сообщил Александр Данилов, директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ.
Зачем менять правила
По словам представителя регулятора, текущая система не всегда корректно отражает постепенное ухудшение финансового состояния проектов: резервы сегодня часто формируются «всё или ничего», тогда как эрозия рисков происходит постепенно. Новый подход призван сделать резервы более адекватными реальной ситуации и снизить дискретность оценок.
Четыре стадии проекта
- Инициирование — согласование застройки, выдача бридж‑кредита;
- Проектирование — проектные работы до получения разрешения на строительство;
- Строительство — работы до получения разрешения на ввод в эксплуатацию;
- Эксплуатация — после получения разрешения на ввод в эксплуатацию.
Минимальные расчётные резервы по стадиям
- Инициирование — 5%;
- Проектирование — 0,1%;
- Строительство — 0,1%;
- Эксплуатация — 1,0%.
При своевенном выполнении работ и отсутствии задержек резервы будут минимальными и в целом ниже нынешних уровней. Если же в проекте появятся отклонения — масштабный незаконченный земельный банк, отсутствие разрешений или слабые продажи — резервы будут постепенно нарастать, чтобы «догонять» растущие риски.
Регулятор также рассчитывает, что более тонкая дифференциация выгодна для банков: те финансовые организации, которые лучше оценивают риски и выбирают качественные проекты, получат меньшие требования по резервированию.
Цель изменений — защитить интересы кредиторов и вкладчиков, обеспечив достаточный капитал банков и создание резервов, соответствующих реальной степени рисков строительных проектов.