22 мая глава Центробанка Эльвира Набиуллина сообщила, что регулятор проверит, как заемщики с реструктурированными в 2025 году кредитами выполняют свои бизнес‑планы по восстановлению финансовой устойчивости.
Ранее банкам разрешалось при реструктуризации не формировать дополнительные резервы, если заемщики предоставляли планы, показывающие восстановление платёжеспособности в течение трёх лет. Сейчас ЦБ намерен проанализировать фактическое исполнение таких планов и оценить необходимость резервов.
Мы понимаем, что дополнительные резервы, тем не менее, могут потребоваться, и сейчас хотим проанализировать, как те заемщики, по которым были предоставлены такие льготы, выполняют свои бизнес‑планы.
Набиуллина призвала банкиров аккуратно анализировать подобные кейсы и при необходимости создавать резервы для покрытия рисков. По её словам, ЦБ уже фиксирует случаи, когда риски не учитываются.
Регулятор указывает на мотивацию: у менеджеров некоторых банков бонусы привязаны к чистой прибыли или нормативу достаточности капитала, из‑за чего занижение резервов используется для улучшения показателей и роста бонусов.
Во втором полугодии Центробанк планирует ограничить возможность применения экспертного суждения при оценке крупных проблемных кредитов. С следующего года будет запрещено признавать финансовое состояние заемщика хорошим или средним, если по ряду параметров у него высокая долговая нагрузка.
Позиция по капиталу банков
Набиуллина отметила, что в целом банки наращивают капитал за счёт заработанной прибыли и смогут перенести повышение требований к минимальному капиталу, которое Центробанк начнёт внедрять с 2028 года.
