Банк России объявил об ужесточении значений макропруденциальных лимитов (МПЛ) на отдельные необеспеченные потребительские кредиты без лимита кредитования, а также на нецелевые потребительские кредиты под залог недвижимости и автомобилей. Изменения вступают в силу с четвёртого квартала 2026 года.
Какие сегменты затрагивают изменения?
- необеспеченные потребительские кредиты без лимита кредитования (включая наличные займы);
- нецелевые потребительские кредиты под залог недвижимости и автотранспортных средств;
- автокредиты для заемщиков с высокой долговой нагрузкой (ПДН свыше 50% и свыше 80%).
Решение принято после того, как во втором квартале объём необеспеченных потребительских кредитов вырос на 2,8% главным образом за счёт выдач наличных кредитов. В регуляторе отмечают, что рост объясняется реализацией отложенного спроса на фоне снижения ставок в экономике.
По оценке регулятора, доля проблемной задолженности в этом секторе оставалась стабильной на уровне 13,1–13,2% в первом полугодии. Доля задолженности с просрочкой более 30 дней на третий месяц после выдачи составила 0,7% по кредитам наличными (выдачи апреля 2026 года) и 2,4% по кредитным картам, что на 0,9 процентного пункта ниже по сравнению с выдачами апреля 2025 года.
В Банке России подчеркнули риск ухудшения качества обслуживания кредитов при замедлении роста реальных доходов заёмщиков. В качестве меры по ограничению накопления рисков ужесточены МПЛ для наиболее рискованных необеспеченных потребительских кредитов — тех, которые предполагают высокую долговую нагрузку и длительный срок погашения.
Чтобы снизить возможности регулятивного арбитража, также повышены значения МПЛ по нецелевым потребительским кредитам, выданным под залог жилья и автотранспорта.
Лимиты по ипотеке оставлены без изменений: качество обслуживания ипотечных кредитов на приобретение жилья в многоквартирных домах остаётся высоким. Доля просрочек более 30 дней на девятый месяц после выдачи по выдачам октября 2025 года составила 0,6%, что на 0,5 процентного пункта ниже показателя по выдачам октября 2024 года.
По автокредитам доля проблемной задолженности составила 4,5% портфеля на 1 июля 2026 года, при этом накопленный макропруденциальный буфер капитала на ту же дату составлял 2,5% от портфеля за вычетом резервов на возможные потери. В связи с риском роста закредитованности граждан регулятор повысил значения лимитов для автокредитов, выдаваемых заёмщикам с высоким ПДН.
Надбавка к коэффициентам риска на прирост кредитных требований к крупным компаниям с высокой долговой нагрузкой с марта удерживается на уровне 100% и на данный момент не пересматривалась. Банк России отметил, что при дальнейшем наращивании рисков такая надбавка может быть увеличена.
Надбавки по валютным кредитам также оставлены без изменений: во втором квартале валютная доля кредитного портфеля снизилась на 0,8 процентного пункта до 11,8%. Регулятор считает, что сейчас нет необходимости стимулировать девалютизацию кредитного портфеля, поскольку валютные кредиты в основном берут экспортеры, имеющие достаточную валютную выручку для выполнения обязательств.
Национальная антициклическая надбавка также сохранена. Несмотря на ускорение темпов роста кредитования в отдельных сегментах, признаков кредитного перегрева регулятор не обнаруживает и считает, что банковский сектор обладает достаточным запасом капитала для поддержки устойчивого финансирования экономики.
